Revista Cobertura Mercado de Seguros
Saiu na Revista Cobertura Mercado de Seguros de Fevereiro/2012, uma história em quadrinhos feita pela Giovana Morales, criadora das nossas histórias em quadrinhos também. Confira!
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Saiba quais itens do carro devem passar por revisão antes da viagem
Pneus, pastilha de freios e suspensão merecem atenção especial.
Condutor deve estar atento ainda à condição emocional e à documentação.
Revisar os pneus, os amortecedores e a documentação é parte dos procedimentos necessários para quem pensa em viajar de carro.
Mecânico há 23 anos em Salvador, ‘Chamusca’, como é conhecido o profissional, explica os setores do veículo que merecem mais atenção para prevenção de acidentes. O primeiro passo é verificar o nível do óleo e a água no radiador. “Ver se a indicação está no mínimo ou no máximo ou trocá-lo e ainda verificar o líquido de arrefecimento do carro para refrigerar o motor na estrada”, comenta.
É preciso observar também a condição dos pneus. Se eles estiverem abaixo do desgaste de especificação [conhecido como ‘careca’] é arriscado colocar em uso na zona urbana e principalmente nas rodovias. “Tem que fazer a calibragem dos pneus, o alinhamento e balanceamento do carro. A calibragem dos pneus é importantíssima. O carro com os pneus calibrados diminui o consumo [do combustível]. Também não pode esquecer de verificar o socorro [pneu reserva] para não ter surpresa. Verificar o macaco, a chave de roda e o triângulo”, ressalta ‘Chamusca’.
As luzes de estacionamento, baixa e alta, também precisam estar em excelente funcionamento. “Deve perceber o estado de suas lâmpadas para não tomar multa na rodovia também e não prejudicar o condutor que está vindo ao sentido oposto”, relata. No motor, é necessário checar o nível do óleo, dos líquidos e do estado das correias. “Principalmente a correia dentada, porque se ela partir, quebrou a sua viagem e a sua conta bancária”, alerta. O nível do fio de freio, acrescenta o mecânico, deve ser observado. “Se ele estiver baixo possivelmente a sua pastilha de freio também está com desgaste”, aponta.
Na suspensão, o item mais importante é o amortecedor, que deve ser avaliado tanto pelo tempo quanto pela quilometragem. “Ele vai levantar a coifa e verificar se tem resíduo de óleo. Se tiver resíduo, possivelmente seu amortecedor esteja estourado”, afirma.
Depois da revisão, sabendo que o veículo está em ordem, é hora de observar como está a situação do condutor. O emocional, a revisão mecânica do carro, a documentação em dia e a habilitação regularizada são alguns dos elementos essenciais.
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Planos de Saúde – Adiado o início da vigência da norma para demitidos e aposentados
A Resolução Normativa nº 279, que define regras para a manutenção de planos de saúde para demitidos e aposentados, terá seu início de vigência adiado, passando a vigorar a partir de 1º de junho de 2012.
A Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), a partir da solicitação das entidades representativas das operadoras de planos de saúde, avaliou que o prazo inicial de noventa dias não foi suficiente para a adaptação de rotinas, processos e sistemas necessários à implementação da norma, face à sua complexidade.
Com este adiamento, a ANS busca garantir as condições para que tal resolução normativa possa alcançar a sua finalidade e possibilitar o efetivo cumprimento das garantias asseguradas nos artigos 30 e 31 da Lei 9656/98.
Segundo o Diretor Presidente da ANS, Mauricio Ceschin, “Esta resolução é muito importante para o empregado que contribui no pagamento do plano, já que lhe garante regras claras para a manutenção do benefício quando for aposentado ou demitido sem justa causa. É preciso, portanto, assegurar seu pleno cumprimento”.
Fonte: ANS
Motos mais roubadas em 2011
Top 3 é liderado por modelos da Honda, mas número de sinistros caiu em relação a 2010.
Está pensando em comprar uma moto? Então, além de analisar os preços, a mecânica e o consumo, é melhor conhecer também o ranking de motos mais roubadas do Brasil em 2011.
Segundo um estudo feito pela CNSeg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais), a Honda CG Titan é apontada como a moto mais roubada em 2011. Até aí nenhuma novidade. Ela é, de longe, a mais vendida do país e também encabeça o primeiro e o segundo lugar no ranking com os modelos de 125 e 150 cc, que tiveram 19.223 e 10.113 exemplares extraídos de seus donos, na ordem.
Já o 3º lugar coube a uma moto que não é mais produzida, a CBX 250 Twister com 5.946 unidades roubadas durante o ano – a CB 300R assumiu seu posto no portfólio na Honda.
O levantamento da CNSeg traz algumas curiosidades. Apesar do crescimento da frota de motocicletas no Brasil, o número de roubos e furtos diminuiu entre os modelos mais vendidos em relação a 2010. A CG 125, por exemplo, teve 10,2% a menos de sinistros entre janeiro e outubro, já na CG 150 essa queda foi mais acentuada – de 14,9%.
Ainda de acordo com a instituição, entre os veículos mais roubados do país (moto, carro e caminhão) a Titan é a segunda colocada, perdendo apenas para o Volkswagen Gol, que teve 35.636 unidades extraídas, mas ficando à frente do Fiat Uno e Palio.
Ranking de motos mais roubadas em 2011
1 – Honda CG 125 Titan – 19.223
2 – Honda CG 150 Titan – 10.113
3 – Honda CBX 250 Twister – 5.946
4 – Honda C100 Biz – 4.109
5 – Yamaha YBR – 3.370
6 – Honda C125 Biz – 2.950
7 – Honda NXR 150 – 2.665
8 – Yamaha YS 250 Fazer – 1.841
9 – Honda XR 250 Tornado – 1.779
10 – Honda NX4 Falcon – 1.585
Ranking geral de veículos mais roubados em 2011
1 – Volkswagen Gol 35.636
2 – GC 125 Titan – 19.223
3 – Fiat Uno – 16.978
4 – Fiat Palio – 13.906
5 – Honda CG 150 Titan – 10.113
6 – Chevrolet Corsa – 9.144
7 – Chevrolet Celta – 7.382
8 – Honda CBX 250 Twister – 5.946
9 – Ford Fiesta – 5.353
10 – Volkswagen Parati – 4.695
Fonte: http://carros.ig.com.br/motos/veja+as+motos+mais+roubadas+de+2011/4052.html
Cartilha traz orientações para não ser vítima do golpe “saidinha bancária”
Uma campanha lançada pela Polícia Militar de São Paulo, visa alertar a população sobre o golpe como “saidinha bancária”.
A Operação Saque Seguro que foi lançada esta semana pela Polícia Militar de São Paulo na tentativa de alertar a população, principalmente os idosos, sobre o golpe da “saidinha bancária”.
Cinco mil cartilhas estão sendo distribuídas na tentativa de combater o sequestro de gerentes, os roubos a banco e os ataques a quem sai das agências com dinheiro, que são alvos fáceis para marginais que se aproveitam do descuido da população.
A cartilha da PM contém 12 importantes dicas para que o cidadão possa seguir e diminuir as chances de se tornar alvo de bandidos.
Entre as principais dicas do folheto, podemos destacar:
- Procure sempre sacar seu dinheiro acompanhado de um familiar ou pessoa de confiança.
- Fique atento com pessoas a sua volta e evite locais com aglomerações.
- Não empreste nem ceda seu cartão magnético e não guarde a senha junto com o cartão.
- Confira o seu dinheiro ainda quando estiver no caixa e de costas para as pessoas da fila. Separe somente o necessário para pequenas despesas.
- Nunca coloque seu dinheiro ou carteira em cima do balcão ou em locais fora de seu alcance.
- No caso de desconfiar de algum suspeito, procure o segurança do banco ou um policial militar.
Qualquer dúvida ou denúncias de atitudes suspeitas, ligue para o número 190 da Polícia Militar.
Fonte: Informativo “O Segurado” - Janeiro de 2012
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Cobranças Indevidas nos Financiamentos de Veículos
As instituições financeiras exploram suas atividades, na maioria das vezes, cobrando valores indevidos, como no caso dos contratos de financiamento de veículos (carros, motos, caminhões, etc.) – que não passam de contratos de adesão, sendo quase impossível haver negociação. Muitas vezes, necessitados do malfadado financiamento, os consumidores acabam por assumir tais contratos, impostos sem os esclarecimentos devidos, colocando-os em situação de grande desvantagem, fazendo com que arquem com valores exorbitantes, sem devidamente saberem o que estão pagando.
Ao consumidor deve ser dado conhecimento sobre as condições gerais do contrato. Isso, não significa simplesmente dar-lhe oportunidade de ler o mesmo e, sim, possibilitar-lhe o efetivo conhecimento de seu conteúdo, tomando ciência de todos os valores, direitos e deveres que decorrerão desse contrato, sem que coloque o consumidor em situação de desvantagem, impedindo ou dificultando-lhe o entendimento daquilo que se contrata.
Antes de ser assinado o contrato, a concessionária deve fornecer o documento contendo o custo efetivo total – CET, discriminando item a item, bem como seus respectivos valores, para que o consumidor saiba efetivamente o que vai pagar. No entanto, raras vezes há emissão do CET.
É importante frisar que os créditos financiados já são pagos com os juros remuneratórios. E normalmente as instituições financeiras, com o intuito de lucro cada vez maior, abusam de seu poder econômico explorando o consumidor. Assim, retiram-lhes as vantagens, repassando-lhes todos os ônus derivados do contrato. Cobram-se taxas indevidas como as que seguem:
• Taxa de abertura de crédito – TAC - A concessão de crédito é uma das atividades principais dessas instituições, compondo o risco do empreendimento. E já é um negócio remunerado pelos juros, cujo cálculo abrange a cobertura dos custos de captação dos recursos emprestados, as despesas operacionais e o risco envolvido na operação. Não podendo assim, os custos serem repassados ao consumidor, que já sendo parte mais fraca tem arcado com tais cobranças indevidas.
No entendimento de vários juristas, mesmo sendo permitida por resolução do Banco Central, a cobrança de uma taxa para abertura de crédito – TAC, é também indevida, já que não se destina, a remunerar qualquer serviço prestado ao cliente, hipótese em que seria admitida sua cobrança. Assim, fica claro que os bancos agem em seus próprios interesses.
Os valores cobrados indevidamente variam muito, sendo praticados comumente entre R$300,00 (trezentos reais) e R$1000,00 (mil reais).
• Taxa de retorno – TR - Várias concessionárias têm grande interesse em fechar o contrato de financiamento com determinadas financeiras, justamente pelo fato de essas oferecerem uma bonificação às concessionárias para cada contrato fechado. Tal bonificação é denominada como taxa de retorno, aparecendo nos contratos ou no Custo Efetivo Total, muitas das vezes, como serviços de terceiros, serviços de pagamentos não bancários dentre outros nomes, incluindo-se ainda a cobrança de taxas de registro de gravame, registro de contrato, avaliação do bem, entre tantas outras denominações, sem que se saiba realmente que serviços seriam esses.
Assim, quem paga esse “agrado” às concessionárias é o consumidor, já que as financeiras pagam esse valor à vista para a loja, embutindo a quantia no financiamento do consumidor, que irá quitá-la ao longo dos meses, com altas taxas de juros e correção monetária.
Nessa taxa há uma variação nos valores cobrados, sendo em média de 14,4% do valor total financiado. Assim, a título de exemplo, quem financia R$ 15.000,00 (quinze mil reais) acaba pagando indevidamente em média R$ 2.160,00 (dois mil e cento e sessenta reais). Que deverão ser restituídos em dobro, caso o consumidor busque na justiça seus direitos.
• Taxa de emissão de carnê ou boleto – TEC - Aquele devedor que paga tem o direito a quitação regular, sendo dever da instituição financeira lhe fornecer meios para tanto. É ônus da instituição a emissão de boleto compreendido necessariamente seu custo, não podendo ser transferido ao consumidor, a quem caberia unicamente o pagamento do valor previsto no título, ou seja, o valor contratado a ser pago, e não taxas extras impostas pelo Banco.
Claramente, mais uma vez, trata-se de cobrança abusiva e desproporcional, impedida pelo Código de Defesa do Consumidor. Quase sempre o valor cobrado supera, em muito, o custo de produção dos boletos.
Além do mais, a resolução do Banco Central nº 3.693 de 2009 descreve de forma clara que não se admite a cobrança da taxa de emissão de carnê ou boleto.
Já foram vistas cobranças de R$1,50 (um real e cinquenta centavos) a R$12,00 (doze reais).
Muitos consumidores quando fecham os contratos nem recebem as cópias prometidas na assinatura do mesmo, não tomando conhecimento da existência das cláusulas abusivas, que quebram o equilíbrio entre as partes, sendo, portanto, nulas. E ao receberem o carnê são surpreendidos com os valores maiores a serem pagos. O Banco é obrigado a fornecer cópia do contrato. E se não o fizer, o consumidor pode reclamar junto ao Banco Central pelo telefone gratuito 0800-979-2345.
O consumidor tem direito à proteção contra métodos comerciais desleais e práticas abusivas, impostas no fornecimento de produtos e serviços. Para isso, o Código de Defesa do Consumidor determina a intervenção do poder judiciário nas relações de consumo para afastar as práticas abusivas.
A ordem econômica brasileira se fundamenta no exercício da livre iniciativa, na valorização trabalho humano tendo como objetivo assegurar – a todos – uma existência digna, de acordo com a justiça social (pelo menos deveria ser assim, conforme determina a Constituição Federal).
Ao Estado cabe intervir protegendo o consumidor frente ao poderio econômico que insiste em ditar as regras do mercado, devendo para tanto, reprimir os abusos, que não são poucos, para que se consiga a justiça social.
Vale frisar que as cobranças indevidas que tiverem sido pagas deverão ser restituídas em dobro.
Se já fora quitado seu financiamento ou está em andamento, procure um advogado para esclarecer suas dúvidas e lhe ajudar a identificar se existem valores pagos indevidamente
Artigo publicado. Cobranças indevidas nos financiamentos de veículos. Jornal Estado de Minas nº 25.106. 1ª edição – Caderno Direito & Justiça – p. 06, Belo Horizonte, p. 06 – 06, 01 nov. 2010
Fonte: Informativo “O Segurado” - Janeiro de 2012
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Previdência Infantil
PROTEGENDO E ESTIMULANDO A EDUCAÇÃO
Mulheres são responsáveis por cerca de metade das contratações de plano de previdência para os menores.
Com os novos contornos da sociedade brasileira, a educação constitui uma das maiores preocupações de pais e responsáveis relacionadas às crianças e aos adolescentes menores de idade. É ela que, no futuro, permitirá uma maior qualificação profissional para as próximas gerações com a conseqüente ascensão e consolidação de sua inserção no mercado. Para tal, os pais dessas crianças e desses jovens estão aposentando a previdência privada.
Algumas seguradoras verificaram que as mães representam 40% dos clientes que contrataram planos para menores, sendo que 78% dos investidores concentram-se na faixa etária entre 31 e 50 anos. No que se refere ao grau de parentesco, 88% dos planos contratados pelos próprios pais ou responsáveis legais e o restante por tios, avós ou padrinhos. Outro resultado aponta que 68% dos clientes apostaram no plano VGBL, 43% contribuem em renda fixa e o valor médio de contribuição é de R$ 90,00.
“O papel da mulher na composição da renda familiar é cada vez mais relevante e isto se reflete no seu papel de provedora dos recursos para assegurar a educação dos filhos. É fundamental o papel das mães no planejamento e sustentação dos estudos dos filhos”. Um plano de previdência para eles, além de um investimento precioso, é uma forma simples de reunir recursos para que o menos os utilize da maneira que escolher, na sua idade adulta. “É um investimento seguro, rentável e os valores acumulados podem ser usados para quitar mensalidades da universidade ou dar início à carreira profissional do estudante”.
O produto também permite a contratação de coberturas adicionais de Proteção Familiar destinadas à manutenção dos estudos do menor no caso de morte ou invalidez dos pais/responsáveis financeiros.
A nossa corretora de seguros trabalha com a Previdência Infantil e poderá levar esse benefício com um valor de investimento a partir de R$ 50,00 mensais.
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Fonte: Informativo “O Segurado” - Janeiro de 2012
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Alto índice de assalto reforça a necessidade do seguro residencial
Dados da Polícia Militar informam que, nos primeiros 15 dias do ano, a cidade de São Paulo teve uma residência assaltada a cada quatro horas. Os períodos mais críticos são manhã e noite, quando as pessoas estão saindo ou chegando em casa.
Marcelo Blay, CEO da corretora online Minuto Seguros, explica que a contratação de um seguro residencial tem um custo baixo, em relação ao valor total do imóvel, e pode ser realizada por proprietários ou inquilinos para moradias habituais ou de veraneio. “O que não pode é ficar sem o seguro e arcar com todos os prejuízos caso um imprevisto aconteça”, afirma o executivo.
O seguro residencial básico oferece cobertura contra incêndios, roubos ou furtos e danos elétricos. Muitas seguradoras oferecem pacotes que incluem serviços extras como reparos hidráulicos, elétricos, chaveiros, consertos para eletrodomésticos e até mesmo serviços para animais de estimação.
Uma apólice residencial simples pode começar por 0,06% do preço do imóvel e uma mais completa por 0,5%, já que é o consumidor quem escolhe cada item segurado e estipula seu valor.
O Procon recomenda que seja feito um relatório dos bens, com marca, modelo e valor, para anexá-lo à apólice e, ao adquirir outros produtos, guardar a nota fiscal e perguntar à seguradora como atualizar o contrato.
Em casas, onde a vulnerabilidade a roubos e furtos é maior, o seguro atua no reembolso dos bens. Muitas seguradoras já reembolsam bens não declarados, desde que haja vestígios comprovados de roubo ou furto do bem.
Para Blay, mesmo com a apólice na mão, o comportamento das pessoas é muito importante. “Antes de entrar ou sair de casa, é preciso verificar a movimentação da rua. Se tiver qualquer movimentação suspeita, não entre nem saia. A mesma regra vale para receber alguma encomenda ou colocar o lixo na rua. São em momentos de distração que os criminosos atuam. Um comportamento seguro ajuda a evitar problemas”, conclui.
Fonte: G.F – Revista Apólice http://www.revistaapolice.com.br/noticias/?url=alto_–ndice_de_assalto_refor–a_necessidade_do_seguro_residencial-2012-01-26-11
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Transparência no Questionário de Risco
Não basta ao segurado contratar uma apólice. É preciso verificar se todas as coberturas estão efetivamente válidas. Isso porque, no caso de ocorrência de um sinistro, naturalmente as seguradoras realizam um processo de regulação, voltado a identificar e coibir fraudes.
INFORME SUA CORRETORA SE HOUVER QUALQUER MUDANÇA DE HÁBITO NO USO DO CARRO
Para realizar o pagamento, as seguradoras avaliam se todas as informações fornecidas à companhia para definição do valor do prêmio a ser pago eram verdadeiras.
A nossa corretora tem por responsabilidade direcionar a melhor forma de aquisição de um seguro automóvel, essa é uma condição essencial para protegermos o patrimônio dos nossos clientes exposto aos vários riscos que se encontram no trânsito e pela violência, principalmente nas grandes cidades.
No entanto, não basta ao segurado contratar uma apólice. É preciso verificar se todas as coberturas estão efetivamente válidas. Isso porque, no caso de ocorrência de um sinistro, naturalmente as seguradoras realizam um processo de regulação, voltado a identificar e coibir fraudes.
A intenção das seguradoras é evitar o pagamento de indenizações indevidas, uma vez que o aumento de sinistralidade gerado por essa prática acaba repassado a todos os segurados no momento das renovações dos seguros.
As seguradoras avaliam se todas as informações fornecidas à companhia para definição do valor do prêmio a ser pago eram verdadeiras. Por isso, é importante na hora de contratar o seguro, informar ao corretor os dados corretos no questionário de risco.
De acordo com as características desse motorista, como sua faixa etária e sexo, entre outras informações, a seguradora determina o risco representado por aquela apólice. Assim, se no questionário constar o perfil de um adulto de 50 anos de idade, porém quem dirigir o veículo regularmente seja um jovem de 20 anos, poderá dar margem para que a seguradora negue como perda de direito à indenização em caso de sinistro.
Outro fator que é relevante para a determinação do risco é a permanência do veículo na garagem, caso a seguradora constate que houve má-fé no momento de fornecer essa informação, o segurado está sujeito ao não pagamento da indenização em caso de roubo ou furto. Assim, recomendamos que se houver mudança da situação inicial das condições de risco do perfil, o cliente deverá informar o mais rápido possível a nossa corretora para que avisemos a seguradora alterando o risco.
Ressaltamos a importância da não ingestão de bebida alcoólica quando for dirigir, pois a seguradora entende que esse fator aumentaria o risco de acidentes. Portanto, não terá cobertura de um eventual sinistro gerado por esse ato. Na mesma linha estão as atitudes deliberadas, como a decisão de tentar atravessar um local alagado, envolver-se em rachas ou permitir que um menor ou uma pessoa sem habilitação dirija seu automóvel.
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Benefícios do suco de laranja
A Organização Mundial de Saúde (OMS) recomenda que todas as pessoas devem ingerir mais de400 gramasde frutas, verduras e legumes diariamente.
A ingestão de frutas está fortemente relacionada à redução do risco de doenças crônicas, principalmente cardiovasculares, e o suco de laranja contém as substâncias da fruta que são benéficas à saúde.
O consumo de suco de laranja não dispensa tratamentos médicos e a adoção de uma dieta equilibrada. Entretanto, o suco de laranja é ricoem vitamina C, duas vitaminas do complexo B (folato ou ácido fólico e tiamina), beta-caroteno, fibras, potássio e flavonóides.
Vitamina C
A vitamina C torna o organismo mais resistente às infecções, possui propriedades cicatrizantes, auxilia o organismo a absorver o ferro de outros alimentos, combater estresses e alergias, diminuir as taxas de colesterol e o risco de alguns tipos de câncer.
Flavonóides
Os flavonóides são substâncias que atuam como anti-oxidantes e podem diminuir o LDL (colesterol ruim) e aumentar o HDL (colesterol bom). Além disso, pesquisas recentes mostraram influência positiva dos flavonóides no metabolismo de lipídios.
Beta-caroteno
O beta-caroteno, por sua vez, possui alto poder antioxidante e contribui para a prevenção de câncer, infarto e outras doenças.
Potássio
O potássio é importante para o funcionamento dos nervos e alguns estudos mostram que ajuda a reduzir o risco de hipertensão.
Fibras
A ingestão de fibras proporciona diversos benefícios, entre eles a redução do colesterol total e triglicerídeos, aumento da sensação de saciedade, melhora no funcionamento intestinal e prevenção de doenças como diverticulite e câncer de cólon.
Prevenção de cálculos renais
Segundo pesquisadores do UT Southwestern Medical Center, a ingestão diária de um copo de suco de laranja pode prevenir a recorrência de cálculos renais de maneira mais efetiva que outros sucos de frutas cítricas. Esse estudo foi publicado no Clinical Journal of the American Society of Nephrology, e mostrou que nem todos os sucos de frutas cítricas ajudam a prevenir a formação de cálculos renais da mesma forma.
O citrato de potássio é um dos medicamentos indicados para o tratamento, entretanto alguns pacientes podem não tolerar os efeitos colaterais do mesmo, e nesse caso é recomendado incluir na dieta alimentos ricos em citrato, como o suco de laranja.
Exercícios físicos e suco de laranja
A pesquisadora Nancy Preising Bonifácio, em suas teses de mestrado e doutorado realizadas na Faculdade de Ciências Farmacêuticas da UNESP-Araraquara (SP) sob orientação da Profa Dra. Thais Borges César, concluiu que o suco de laranja associado a exercícios físicos pode ser aliado na prevenção de doenças cardiovasculares, entre outros benefícios.
A pesquisa de mestrado mostrou que mulheres que ingeriram 500ml de suco de laranja antes dos exercícios tiveram uma menor concentração de ácido lático no sangue comparado ao grupo que não ingeriu o suco. Isso significa que o grupo que ingeriu suco apresentou menor fadiga corporal. Além disso, essas mulheres tiveram um aumento de 18% no colesterol bom e redução de 15% no colesterol ruim.
No caso dos homens, a pesquisa de doutorado mostrou que também houve redução nos níveis de colesterol total e LDL (o colesterol ruim).
Estudos realizados na Universidade de Harvard também mostraram que o consumo de um copo diário de suco de laranja favorece a redução do mau colesterol e aumento do bom.
Fonte: http://www.citrusbr.com/exportadores-citricos/consumidor/beneficios-do-suco-de-laranja-151241-1.asp
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